上海报道
“中国汽车金融的相关法律严重制约了我们的发展。”刚结束在中欧汽车行业校友俱乐部举办的高层专题演讲，上汽通用汽车金融财务总监刘迎曦就急着赶去向来沪的银监会领导诉苦。
“严格的大额借款限额是最大的障碍。”大额借款限额指的是“汽车金融公司对单一借款人的授信余额与注册资本的比例不得超过15％”和“对最大10个借款人的授信余额不得超过注册资本的50％”。
按前一条，上汽通用汽车金融公司的注册资本为5亿人民币，因此对单一客户的贷款不能超过7500万元。而上汽通用的大额借款客户就是经销商。据悉，第一批受扶持的四家经销商为上海永达、怡通、东昌及亚飞。四家经销商都有外地分公司，因而要求的授信额度也就更多，7500万元根本解不了渴。
据统计，上汽通用旗下的车多为中高档车，除赛欧和SPARK外，均价在15万元以上。以每家经销商有5家不同区域的分公司为例，每个经销商的存车量不能多于100台，而按目前形势来看，经销商平均存车量为200台。在大额借款限额下，经销商要为多出的100台车自掏腰包，5家分店就要掏7500万，真是难倒经销商。
令刘迎曦烦恼的还有资金方面的限制。
按规定，其资金来源主要是“注册资本金、本国股东存款、从其他银行拆借、匹配的条款”。上汽通用汽车金融公司的现状是，“预计资本金明年1至2月份将用完”，只能寻求股东借款或者向银行拆借，而“上汽集团也需资金扩大规模，他所能提供给金融公司的借款有限”。至于银行拆借资金，按规定金融公司只能借4个月以上的，即只能同业借款，不能同业拆借。但为什么不允许汽车金融公司进入利率更低的同业拆借市场呢？
事实上，他们已经将目光投向了同业拆借市场。但即使进入了，也远远无法满足其资金需求，更无法满足其利润需求。
汽车金融的借款成本高于银行，与高成本相对应的是，其贷款利率不得低于法定利率的10％。同时，创收来源也很有限，主要集中于“提供购车贷款”、“办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款”。而在国外，GMAC允许经营保险、抵押融资和公司对公司的借贷。高进低出，汽车金融公司的生存现状极为严峻。
因此，按刘的想法，“最好能批准我们进入公开的资本市场，像GMAC一样发行公司债券。”
坏账催生额度上限
刘迎曦指出，虽然通用汽车着力拓展中国的汽车信贷业务，也希望上汽通用汽车金融业务取得更大的成绩，但后者仍小心翼翼地开拓着汽车金融业务。
上汽通用汽车金融公司的小心缘于银行巨大的呆坏账。国家信息中心发展部主任徐宏源此前指出，银行部门汽车贷款总款1833亿元，坏账为1000多亿元，坏账率高达55％。
因此上汽通用金融公司拓展业务之初，就依据其海外经验，从特许经销商着手。具体流程是，根据经销商的资质情况，上汽通用金融公司向经销商发放授信额度；经销商用授信额度向上汽通用订车，额度用完后须还款后才能再用额度订车。
经销商
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基本信息- 作者：佚名
- 来源：不详
- 阅读：
- 时间：2006-11-30
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