我常常对经纪人和财务规划师满腹牢骚。这些家伙常常不能胜任其工作，他们索要过高的价格，然后向客户提供自私自利的建议。但是现在情形正在向好的方面转变。
我认为金融服务业务主要面临四个重大问题。其中两个问题一直以来基本被人们所忽视。但是另外两个问题在过去20年一直是一个热门的讨论话题－－令人诧异的是，正义的一方似乎开始胜出。
不过，当今购买财务建议还是面临许多不可测的因素。
想找一个经纪人或财务规划师吗？永远别忘记考虑下面这个四个因素。
错误的吹嘘
多年来，经纪人拉拢客户的方法是向他们编织一个令人心动的梦：我们能够帮助你跑赢大盘。但只有一个问题：大多数经纪人都不能兑现诺言。
更糟糕的是，由于经纪人将他们的精力花在投资管理上面，他们通常忽略客户资金的其它方面－－而正是这些方面才能真正显示出经纪人的重要性。
毕竟，挑选跑赢大盘和共同基金的股票绝非易事。但是帮助客户攒足够多的钱、购买必要的保险、降低纳税额、安排产业、购买大小合适的房屋并获得低成本的分期付款却是很容易做到的事情。
由于财务顾问认识到他们更全面照管客户资金可以为客户提供更好服务，许多财务顾问干起了财务规划师的营生。
当然，大型经纪公司仍然占据顾问行业半壁江山。但是财务规划师似乎已经胜出。这些天，经纪人不仅将自己标榜为“财务顾问”，而且许多人还开始销售跟踪市场的指数基金，这是跑赢大盘的梦想开始幻灭的一个明证。
投资者从中能够吸取一个教训。如果你使用顾问并且希望钱花的有所值，一定要确定顾问为你的资金提供全方面的服务，而不仅仅是为围绕你的投资组合瞎忙活。
一对矛盾
许多顾问仍然将从客户投资买卖中提取的佣金作为其主要收入。
但是，财务规划师则舍弃佣金，转向了费用模式。
一些收费顾问按年度或小时向客户收费。但是大多数股份以客户的资金数额为基数征收一定比例的费用，按此计算，一个拥有500,000美元投资组合的客户一年可能支付1%的费用，即5,000美元。
支付费用不一定就便宜。但是它的确消除了一些肮脏的利益冲突。当顾问对每笔交易收取佣金时，他们会竭力推介高佣金的产品，并怂恿客户买入和售出，即使这些交易并不符合客户的最大利益。
与此相对比，这种危险的诱因对收费顾问来说则不存在。因为他们按投资组合的一个百分比向客户收取费用，这些顾问与客户拥有同样的目标－－扩大投资组合的规模。
即使如此，利益冲突并没有完全消失。比如，收取费用的经纪人或规划师可能不会鼓励客户使用一部分资金偿付债务，因为这将导致投资组合缩水，由此降低顾问收取的费用。
但是我认为这是一个相对较小的缺点，对投资者而言，以资产规模为基数支付一定比例费用的危险性明显小于支付佣金的危险性。这明显是该行业的发展趋势。
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基本信息- 作者：佚名
- 来源：不详
- 阅读：
- 时间：2006-11-30
-
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