洗钱的三大方式

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洗钱的三大方式

　　洗钱能否退潮，取决于反洗钱的力量有多大。虽然说制度只惩罚洗钱失败者，但反洗钱仍然在最大限度地维护一个经济体的健康。

　　“今天发现一个现象。好多银行门口挂有标语：反洗钱。”有个博客的文章《从银行标语看城市发展》这样说。

　　反洗钱似乎已经来到我们身边——5月19日，记者从国家外汇管理局那里知道，现在举报反洗钱，已经不用拨打外汇管理局的举报号码，而应该直接找银行去。如果从银行标语可以看到城市发展，那么，从这个标语中，也可以看到一个将在打击洗钱犯罪方面变得更有效率、更透明的中国。

　　洗钱就在我们身边吗？

　　“不少人拍片是为了洗钱。”国家广播电影电视总局电影卫星频道节目制作中心节目部主任陆红实最近语出惊人，陆红实分析说：“中国在2005年平均每1.4天就有一部新电影产生，但却有38.5%不能在电影院放映，其中一个原因就是，洗钱‘洗’滥了中国电影。”

　　难道某些电影不好看，跟有人洗黑钱有关系吗？中国人民银行反洗钱监测中心主任欧阳卫民曾披露，近年发生在境内的洗钱规模已高达每年约三千亿人民币。通过“地下钱庄”洗钱、开办屏幕公司假借国际贸易进行跨国转移洗钱、以服务行业掩护成立“空壳公司”或皮包公司进行洗钱、通过保险公司、民间借贷方式洗钱等，洗钱方式层出不穷。

　　隐形经济学专家黄苇町发表观点认为“中国特色”的洗钱方式有：一是先捞钱后洗钱，即公职人员大量贪污、受贿后，辞职下海办公司或炒股，用新身份来解释他不正常的暴富；二是边捞钱边洗钱，即搞“一家两制”，自己在台上利用权力捞钱，亲属则利用“下海”身份掩盖黑钱来源；三是连捞钱带洗钱，即政府官员或国企老总创办私人企业、代理人企业，企业表面上是别人的，但大权由自己控制，既可通过经济往来把黑钱转移到这些企业的账户上，又可通过正常的纳税经营再赚一笔。

　　“境内一些腐败分子，将贪污所得的钱，通过子女留学等方式转到境外去，这钱本身就超出了他的经济收入，不能说是合理的收入。一个处级、一个局级的工作人员有什么条件能把孩子送到英国去留学，钱的来源就不是正常的。如果他的孩子在那边经商做买卖，这样就把钱逐渐变成了自己的收入，这些都是洗钱。” 黄苇町举了一个例子。

　　反洗钱：另一条战线上的《暗算》

　　面对这种“中国特色”，黄苇町说：“洗钱首先是非法来源，是把黑钱洗白。所以我们要防范，通过打击上游犯罪，不让它脏。”

　　反洗钱法起草工作组组长俞光远4月28日在正义网上的访谈中也说，中国反洗钱需要预防监控上游犯罪、加强国际合作。英国反洗钱专家奈杰尔·莫里斯·科特里尔则说：“当前中国最需要做的是统一全国的金融网络，不仅仅是银行，还应包括所有处理现金业务的金融机构。” 除了统一金融网络的问题，商业银行加大对客户审查会造成客户流失所带来的利益考量、反洗钱专业人才的缺乏、银行基层的反洗钱力量较弱、法律缺席等问题，都成为反洗钱的阻力，挑战着中国的智慧。

　　在电视剧《暗算》中，描述了三种能人：“听风，看风，捕风。”事实上，和反洗钱作斗争，掌握大量的可疑交易报告和犯罪线索，同样需要“听风、看风、捕风”。国内过去一直

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