一位地下钱庄经营者的自我总结

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一位地下钱庄经营者的自我总结

首席财务官（cfo.icxo.com）“关于我们的事业”

——一位地下钱庄经营者的自我总结

地下钱庄是民间对我们这些从事地下金融业务组织的俗称。我们的钱庄是一种独立于现行金融体制之外，主要为非国有经济（民间经济）服务提供非正规的金融交易平台的组织。

钱庄的历史

钱庄最初出现的原由是明清两代的货币制度。明清两代都是以银两，制钱为平等本位。这样就产生了银两和制钱的兑换，于是专门从事银、钞兑换的钱铺产生了，这种钱铺不断发展，逐渐发展成以借贷为主营业务的钱庄。与此类似的是欧洲在较早时期也产生过以兑换为业的“金匠业”，而后，随着经济的不断发展“金匠业”发展成现代意义上的银行。然而，随着制度的变迁和新中国的成立，钱庄逐渐淡出人们的生活以后，开放之后，这种传统的民间金融机构又大量的出现在农村及城乡结合地带（尤其是江浙地区），并作为地下经济的一种表现形态而存在着。

改革开放后，中小企业大量发展，较早富裕起来的企业主组成摇会或抬会，一般十至十五人一会。由一位需要资金的人主动邀请若干亲友组成一会，抬会成立后，约定一定时间，到期举会一次，每次聚会筹集一定的款额，轮流交给会员中有需要者使用。经过多年的发展，抬会组织中的企业不再需要以互助的形式来发展。于是，由若干个企业主将这笔钱投入于需要资金的其它中小企业，并定期收取利息。现在的钱庄就这样自然而然形成了。

钱庄的业务和生存之道

我们钱庄的业务范围很广，几乎囊括了所有的金融业务。从高利存贷款、票据贴现到私人非正规的外汇买卖，再到投资银行业务，种类非常齐全。当然也会有少量业务与洗“黑钱”相关。但是客观来说，我们钱庄经营业务还是以高利存贷款和私人外汇买卖为主。具体情况是这样的：

事实上，在钱庄高利存贷款有三种不同的借贷，一种为友情借贷；一种为灰色借贷；一种为黑色借贷。此种分类标准是依据利率的高低及经营性质决定的。由于第一种所占份额极小，故我们主要考虑的是后两种借贷。钱庄以比银行的高出一倍以上的存款利率从周围乡村和城镇的资金富裕者手中吸收过来，而且有的还实行复利制度。与此同时，钱庄以平均高出同期银行4倍以上的贷款利率贷给资金临时发生困难的附近的农民，个体户和民营中小企业主，最高的甚至达到月息30%。正是基于前者，据估计目前浙江全省约有3000亿元左右的民间闲散资金在金融机构的体外运作,其运作渠道除股市投资和民间个人借贷外,相当一部分则是投向钱庄，形成了这些钱庄的资金供应来源。对借款对象而言，尽管利率很高，但是借款手续便捷。由于基本上是短期借款行为，所以仍然受到借款人的青睐。

高利存贷款业务本质上是适应市场资金短缺的行情出现，其存在首先是弥补了前几年国有银行从基层撤点后留下的业务空间，同时给人们提供了高利息的存款的机会，更重要的是成为解决民营中小企业和个体户融资难题的一个重要途径。其次，钱庄的存贷款手续简洁便利也是钱庄旺盛的生命力的原因之一。其服务比起国有银行，城市商业银行和农村信用社的服务有某种优势：钱庄有良好的信用，营业时间长（有的24小时营业）；服务态度也是比较好的，提供的金融服务的品种也很多（存款利率有一月以下的档次）。客观地讲，钱庄存贷款业务的存在和发展在一定程度上是对国有金融机构的有力挑战，这种竞争压力理应成为金融体制改革和发展的促进剂。

钱庄当然存在着消极作用，如果

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