这也许是一个不怎么起眼的银行：至2006年6月底，累计贷款总额是2810亿塔尔（折合人民币322亿元），目前贷款余额是317亿塔卡（折合人民币36亿元），今年预计全年会新增贷款540亿塔尔（折合人民币62亿元）。
它便是被称为“穷人银行”的孟加拉格莱珉银行，其创始人是穆罕默德·尤努斯(Muhammad Yunus)博士。1976年，尤努斯博士尝试发放小额贷款给穷人，让他们有资金从事生产劳动，改善生活状况。1983年，经国会通过，孟加拉国政府特许尤努斯博士创建格莱珉银行，在农村全面开展小额信贷业务。
至今，小额信贷的成功模式已经在全球100多个国家得到推广，数百万贫困人口成功脱贫。
离经叛道的银行家
有这么一则故事：在10个国家各有1名记者问该国的一名资深金融人士，问题如下：一家银行专门借出小额贷款给农村穷人，甚至身无分文的乞丐，竟然在没有政府资助、没有国际机构捐款下自给自足，每年还有盈利，有无可能？10位不同国籍的银行业精英的答案是完全一致而且斩钉截铁的：“没有可能！”
那么，精英们都错了。因为这家银行正是格莱珉银行。
格莱珉银行自1983年创办以来，除了创办当年及1991年至1992年两个孟加拉国内水灾特别严重的年头外，一直保持盈利，2005年的盈利达1521万美元（折合1.2亿元）。
格莱珉银行的账目曾经受到国际知名经济学者质疑。普林斯顿大学教授乔纳森·莫多克在1999年发表论文《小额信贷承诺》，质疑格莱珉银行低于1.6%的不良贷款比率不真实，实际数字应该是7.8%；他又称格莱斯珉银行只是依靠捐款来生存，如要自给自足收支平衡，贷款的实质利率要高达25.7%。
对此，尤努斯教授称：“我认为不需要反驳乔纳森·莫多克，格莱珉银行的现状已证明他的预测全部是错误的。我们自1995年停止接受捐款后，不但可以继续生存，而且盈利是一年比一年多；我们不需要提高贷款利率，我们的实际利率只是10%，近期还在研究调低利率，因为我们的利润太多了，盈利并非我们的主要目的。”
“我们的账目每月都会在网上公布，自1976年以来，所有数据一直是公开的，任何经济学家都可以研究我们，从而知道我们为什么会成功。”
在一个非常正规的国际银行界人士会议上，穿着拖鞋的尤努斯说，我发现今天来的官员都是穿皮鞋的，而我是做小额信贷的，做小额信贷是与老百姓打交道的，在孟加拉国乡下老百姓很穷，很多人是赤脚的，我很大部分时间是走村串户，我已经有拖鞋穿，所以我穿拖鞋来。做好小额信贷，不能与正规金融的程序一样，就像不能穿皮鞋到稻田去一样，一定要穿拖鞋。我是反传统的，小额信贷也是反正规金融传统的。
的确如此。那些保守的银行家们，坚持一套他们认为行之有效的、流传了几百年的信贷哲学，而这些信贷哲学，几乎无一例外地把农民与穷人置于最不利的信贷地位。
- 【郑重声明】
- 免责声明：成功领袖网登载此文出于传递信息之目的，绝不意味着成功领袖网赞同其观点或证实其描述。以上内容仅供网友学 习与交流，无意侵犯版权。如有侵犯您的利益，请告知。我们将尽快删除。
基本信息- 作者：佚名
- 来源：不详
- 阅读：
- 时间：2006-12-21
-
相关信息- 没有相关文章
点击排行- 此栏目下没有热点文章
评论排行- 此栏目下没有推荐文章
