撬开超级富豪钱袋＂的美女银行家

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撬开超级富豪钱袋＂的美女银行家

是我的客户，并且我很‘侥幸’的认识了很多国家的政要及其子女，他们能够介绍给我很多类似的客户”，吕璧慧还介绍说，这些富豪都有一个自己的小圈子，“针对很多中国内地的客户，我们要求资金的合法性和安全性，我们只针对他们的海外资金进行理财服务，国内的资金我们不管理。”“比如很多香港的上市公司总裁，他们的资金到了香港就属于海外资金了，我们就可以进行理财操作了。”

2、挖掘富豪宝藏

这些富豪请吕璧慧打理财产的第一步就是要让她了解到，关于自身资产的方方面面的信息，诸如自身的背景、商业生意、家庭情况、居住地、护照的国籍和数量、子女的教育和工作情况等，因为这些信息的披露将直接影响他的税收，外汇控制和遗产税缴纳。

通常像花旗银行及高诚财富这样的专业私人银行机构，会将各类贵宾富豪客户分为三类，第一类属于刚刚开始成功的富豪，这些人可以流动的资产至少100万美元到1000万美元虽然总资产可能有500万美元，但是可以投资的只有100万美元，其他400万美元都已经投资在房地产和工厂这类不动产和实业投资中的，都不计算在私人银行的投资范围内。

吕璧慧说，这类客户很多是开工厂的企业主，比如衣服类的老板等，他们比较忙，会比较依赖私人银行。“他们同时也比较保守，会对你说，这100万美元是我辛辛苦苦赚来得第一桶金，你一定不要把他亏了”，吕璧慧绘声绘色的模仿着客户的口气，突然用一种低沉的声音说道。“我们了解到这种心态，这时我们就会推荐给他好的定期存款，信誉较好的AAA或AA的企业债券，还有一些全球性的蓝筹股等，对于比较复杂的金融产品、投资方案和对冲基金等，我们不会推荐，因为他们没有时间听你解释，再做投资决策。这类客户对银行服务的手续费也不会讨价还价。”

第二类属于基本处于半退休状态的成功富豪，他们通常有1亿美元，可以拿出5000万美元投资。这类富豪会有一个专门的可以信赖的职员来帮助打理他的这笔财产，有时候是他的儿子们来管理，通常管理的专业人员也是从私人银行等金融机构聘请来的人，或者在国外上过MBA的人。

他们通常有三四家私人银行，每家存有500万美元或1000万美元不等。他们会比较银行之间的服务，还喜欢就手续费讨价还价。这类客户基本近似于企业类型的“机构客户”。“因为有专业人士在照顾，这时候我们就会比较大胆的提供一些风险较高的金融产品等，诸如股票、认沽认买的期指、期货、黄金、外汇炒作、大豆类的期货炒作”，吕璧慧说，他们可以承受的风险比较高，也可以推荐一些实业投资的机会，三年五年才可以进行收回，这类机会适合于对现金需求不高的客户,风险投资基金和对冲基金等也推荐给他们,特别是提供这种保本的对冲基金等类型的产品，风险就大大降低，回报率也会相应降低。 [1] [2] 下一页

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