1.0 中国的商业银行：内外交困中的商业化
作为国家金融体系改革的产物，自1987年起，中国陆续建立了交通银行﹑中信实业银行﹑招商银行等股份制或由企业集体兴办的商业银行。1993年，随着《中国人民银行法》以及《商业银行法》的出台，中国最终形成了由中央银行﹑政策性银行﹑商业银行以及具有银行功能的信用合作社共同组成的银行体系。
在中国整个银行体系中，商业银行无疑是最重要的组成部分，其资产﹑负债及存贷款余额均占据了中国全部金融机构资产﹑负债及存贷款余额的80%以上。而其经营范围更是涵盖了从企业到个人的包括存款﹑融资﹑外汇﹑结算﹑中间代理﹑资产托管﹑机构金融﹑投资咨询﹑电子银行等一系列业务。
根据所有权及组成方式的不同，国内商业银行分为三类：国有独资商业银行﹑股份制商业银行以及城市商业银行。在商业银行产业中占据着主导地位的是四家国有独资商业银行（工商银行﹑中国银行﹑建设银行和农业银行）。由于她们是由原来的国家专业银行演变过来的，其规模效应是股份制商业银行和城市商业银行无可比拟的。
然而，机构网点﹑资金﹑存贷余额﹑客户基数等方面的先天不足并没有使股份制商业银行停滞不前。相反，股份制商业银行凭借其在新产品开发﹑客户服务﹑营运效率以及人才战略实施等方面的优势，已经在企业和个人金融市场（特别是零售银行业）取得了长足的发展。
1.1 商业银行政策环境分析
自2003年4月28日起，中国银行业监督管理委员会接替了原来由人民银行行使的对商业银行进行监管的职能。从机构层面说，央行与监管机构职能的分离意味着中国商业银行业开始真正走向商业化。然而，我国目前实行的对商业银行“分业经营；分业管理”的政策使大部分商业银行的业务活动缺乏商业色彩。
l 对商业银行投资业务的限制使国内商业银行无法对境外的非金融机构进行投资，从而限制了其资本增值的渠道。
l 对存贷利率的限定使商业银行无法为客户提供个性化的存贷组合。
l 商业银行仍然在政策性贷款方面承受着较大的压力。
1.2 商业银行技术环境分析
互联网的技术提升以及中高端用户对移动金融的需求促进了国内商业银行的电子化进程。
l 绝大部分的商业银行都已开通了网上银行和电话银行服务。
l 各商业银行总部与分部间的“数据集中工程”使实时帐务结转﹑风险管理﹑客户关系管理等高端流程得以实现。
l 中国银联公司积极推进了境内外跨行跨区的银行卡使用。目前，异地跨行的交易成功率已达80% 。
1.3 WTO对中国商业银行业的影响
根据WTO协定，我国将在2006年以前逐步放开对外资银行在华的业务限制。届时，实力雄厚﹑资产质量优良﹑营销经验丰富的外资银行将可以在中国全面开展人民币业务。
l 抢占成本低﹑风险小﹑收益稳定的国际结算业务将是外资银行入华的首要任务。包括个人消费贷款﹑银行卡﹑中间代理等方面的零售
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基本信息- 作者：刘祖轲、…
- 来源：全球品牌网
- 阅读：
- 时间：2006-12-21
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